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　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)表示，隨著脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利，“三農(nóng)”工作重心轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，該行提出服務(wù)鄉(xiāng)村振興“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”。“十四五”時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行力爭(zhēng)每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

　　重點(diǎn)推進(jìn)“十大核心項(xiàng)目”

　　“郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實(shí)踐中深切感受到，只有創(chuàng)新方能長(zhǎng)遠(yuǎn)。”邵智寶表示，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢(shì)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐，大力推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量。

　　邵智寶介紹，面對(duì)鄉(xiāng)村振興的新形勢(shì)、新要求，郵儲(chǔ)銀行制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，積極支持農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)群體，以及重要農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)、農(nóng)村改革及鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接等重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　邵智寶介紹，“12345”中的“1”是堅(jiān)持三農(nóng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵銀協(xié)同兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對(duì)接、郵銀協(xié)作三大平臺(tái)；“4”是對(duì)接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團(tuán)會(huì)員四類數(shù)據(jù)；“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、日常消費(fèi)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團(tuán)協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類場(chǎng)景。

　　“十大核心項(xiàng)目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)、縣域地區(qū)移動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè)、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺(tái)、政府?dāng)?shù)據(jù)采集和對(duì)接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風(fēng)控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項(xiàng)目。

　　大數(shù)據(jù)助力破解風(fēng)控難題

　　在郵儲(chǔ)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部總監(jiān)楊波看來，農(nóng)村貸款具有小額、分散，客戶數(shù)量大，信息不對(duì)稱，缺少有效抵押物等特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”存在“兩高一難”的問題——成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、管理難，導(dǎo)致一邊需求巨大，一邊供給不足。

　　“服務(wù)‘三農(nóng)’是郵儲(chǔ)銀行義不容辭的責(zé)任，我們必須全力支持鄉(xiāng)村振興，同時(shí)也要控制好風(fēng)險(xiǎn)，做到商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”楊波介紹，在多年服務(wù)“三農(nóng)”過程中，郵儲(chǔ)銀行的經(jīng)驗(yàn)之一是“三真實(shí)一合理”，即真人、真事、真用途，以及合理的額度。

　　近年來，郵儲(chǔ)銀行通過科技賦能，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，結(jié)合線下資源，通過“C+B+G+P”（C是指消費(fèi)者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指Post郵政）四個(gè)渠道，逐步建立農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)庫，優(yōu)化完善風(fēng)控模型和授信模型，解決好能不能貸、貸多少的問題。通過這兩個(gè)模型實(shí)現(xiàn)為廣大農(nóng)戶主動(dòng)授信、發(fā)放線上純信用的貸款，讓金融服務(wù)更好地惠及廣大農(nóng)戶。

　　近兩年，郵儲(chǔ)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐上取得較好成效，今年一季度新發(fā)放線上小額貸款筆數(shù)占比已超過90%。“除了線上，我們還結(jié)合線下網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建線上線下有機(jī)融合服務(wù)模式來解決部分信息收集難題。通過人防加技防，特別是要加強(qiáng)技防，更好地平衡效率和風(fēng)險(xiǎn)。”楊波稱。